Le réseau bancaire au Canada
En tant que nouvel expatrié, vous devrez avoir dès votre arrivée un minimum de liquidités sur vous afin de faire face aux premières dépenses. Le plus simple est de changer de l’argent avant de partir, soit auprès de votre banque française, soit à l’aéroport. Vous pouvez également le faire dans le pays d’accueil, sachant que des frais sont inhérents à la conversion d’une monnaie dans une autre, et donc inévitables en France comme au Canada ! Mais il peut exister des différences notables selon l’endroit où vous changez.
Dans tous les cas, il est prudent d’informer votre conseiller de votre départ à l’étranger, d’autant que certaines banques peuvent avoir conclu des accords avec des établissements canadiens, ce qui facilite parfois certaines transactions… Néanmoins, pour éviter les frais qu’occasionne le moindre retrait avec votre carte bancaire française (Visa et MasterCard sont les principales cartes de crédit acceptées), vous aurez intérêt à procéder rapidement à l’ouverture d’un compte canadien. Attention, une fois celui-ci ouvert, aux petits transferts d’un compte à l’autre qui peuvent coûter extrêmement cher, les banques de ce côté-ci de l’Atlantique comme de l’autre prélevant chaque fois une commission (fixe et variable) !
Vous vous familiariserez très vite avec la monnaie du pays. Le dollar canadien (abrégé « $CAN »), devise officielle du pays, bien que portant le même nom que le billet vert américain n’a pas tout à fait la même valeur. Il se subdivise en 100 cents et vaut environ 1,5 fois l’euro (un taux à vérifier systématiquement car le cours du change évolue sans arrêt). Sont en circulation des billets de 5, 10, 20, 50 et 100 dollars, ainsi que des pièces de 1, 5, 10 et 25 cents et de 1 et 2 dollars.
La monnaie
— Les GAB —
Sur tout le territoire, dans la plupart des centres commerciaux, dans des petits commerces de proximité ou dans certaines stations-service, vous trouverez des guichets automatiques bancaires (GAB), qui permettent d’effectuer diverses transactions en libre-service. Vous pourrez y retirer de l’argent, indépendamment de la banque dont vous êtes client, sachant que tout retrait vous sera facturé qu’il s’agisse de votre compte français (frais plus élevés) ou local. Cette facilité de retrait aux GAB à l’échelle du Canada est favorisée notamment par Interac Corp., un système de paiement par débit qui permet de surcroît au détenteur d’une carte Interac d’effectuer un retrait en même temps qu’un achat : il suffit, lors du règlement en caisse, de demander que la note soit majorée d’un certain montant, lequel sera ensuite remis en liquide ; au final, c’est une seule opération bancaire qui est facturée.
Ouvrir un compte
Les principaux établissements bancaires canadiens sont :
Banque canadienne impériale de commerce (CIBC)
Banque de Montréal (BMO)
Banque laurentienne du Canada (BLC)
Banque nationale du Canada (BNC)
Banque royale du Canada (RBC)
Banque Scotia (BNS)
Caisse Desjardins (coopérative de services financiers)
À côté de ces établissements « traditionnels », il est possible d’ouvrir un compte dans une banque en ligne. Dans tous les cas, ne vous précipitez pas mais comparez. Il est en effet important de :
– opter pour une banque bien implantée dans votre ville (pour limiter les coûts liés à toute opération faite hors des GAB qu’elle exploite) et dans le pays (si vous êtes conduit à faire des déplacements) ;
– de vérifier le coût des services de base ainsi que celui des transferts venant (ou en direction) de l’étranger ;
– de connaître, en fonction de vos besoins, la gamme des produits proposés (épargne, placements…).
Une fois votre choix posé, l’ouverture du compte est rapide sur présentation des documents suivants :
– passeport ;
– visa ;
– numéro d’assurance sociale (NAS/SIN, voir p. 00).
On pourra aussi vous demander une adresse dans le pays pour l’envoi de documents, un numéro de téléphone et une adresse électronique, et, si vous êtes étudiant, votre carte d’étudiant ainsi que la lettre d’acceptation de votre université.
L’ouverture d’un compte vous permet d’avoir divers moyens de paiement à disposition : chéquier, carte de débit, carte de crédit.
– Les chèques servent le plus souvent à régler le loyer et les factures courantes, et c’est également par ce biais que la plupart des employeurs paient les salaires.
– La carte de débit diffère légèrement de sa cousine française : si elle permet de payer des biens et des services et de retirer de l’argent directement, en revanche, elle n’autorise pas le différé, le compte étant instantanément débité.
– Pour effectuer des achats sur Internet ou payer « à crédit », il est nécessaire de posséder une carte de crédit : pour chaque transaction faite, c’est alors l’institution bancaire qui paie puis vous adresse la facture, avec obligation de la régler à échéance mensuelle ; à défaut de respecter les délais, les intérêts grimpent (de 10 % à 20 %) et votre historique de crédit est atteint… ce qui risque de vous pénaliser pendant plusieurs années si vous envisagez, par exemple, d’acheter une maison ou de créer votre entreprise.